摘要：

央行連續(xù)三次“雙降”，對理財(cái)的方方面面都將產(chǎn)生重大的影響，老百姓如何捍衛(wèi)自己的錢袋子？

10月23日，央行再次宣布“雙降”，其中金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%，另外下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。自2014年11月22日以來，央行已經(jīng)有6次降息、5次降準(zhǔn)動(dòng)作，“雙降”就已經(jīng)連續(xù)三次，主要還是由于市場資金面偏緊。在這種情況下，理財(cái)市場勢必將發(fā)生重大的變化，各類理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)受到什么樣的影響呢？

股市

自二季度末開始，股市便一片頹廢的光景，至今都沒喘過氣來，雖然國慶節(jié)長假之后股市有所回暖，但大部分股民對于后市行情都缺乏信心。從理論上來說，降息降準(zhǔn)意味著市場上的錢多了，其中有一部分會(huì)流入股市中，對股市能起到一定的提振作用。但是從最近幾次政策來看來看，央行公布消息之后的次日股市漲跌不一，中國股市仍處于敏感期，往往不按套路出牌，因此本次雙降在短期可能刺激股指走高，但中長期效果有限。

銀行存款

2014年11月22日銀行降息之前，一年期存款基準(zhǔn)利率為3%，本次央行降息之后，一年期存款基準(zhǔn)利率只有1.5%，11個(gè)月以內(nèi)存款利率慘遭腰斬。在大眾理財(cái)意識(shí)逐漸加強(qiáng)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不斷推陳出新的情況下，以后越來越多的儲(chǔ)戶將不愿把錢存入銀行。

銀行理財(cái)

從2014年1月的5.76%到2015年9月的4.49%，不到兩年的時(shí)間里銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下降了1.27個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)22%。本次雙降對銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率還是挺大的，資金面逐漸寬松，理財(cái)產(chǎn)品收益也將繼續(xù)走低。不過銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，不會(huì)在短期內(nèi)迅速下降，預(yù)計(jì)年底之前有可能小幅降至4.3%以下。

互聯(lián)網(wǎng)寶寶

最近余額寶收益“破3”引起眾論，從2014年1月最高點(diǎn)6.763%到現(xiàn)在只有3%左右，收益慘遭腰斬，其它寶寶的收益也不樂觀，平均收益率已經(jīng)跌破3%，面對著如此低收益，很多投資者不得不“另謀高就”。雙降對寶寶類產(chǎn)品的影響比較大，收益繼續(xù)下降幾乎板上釘釘，眾多“寶粉”也要繼續(xù)傷心了。很多投資者會(huì)去尋找“類余額寶”活期理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品有很多，但是風(fēng)險(xiǎn)卻要明顯高于余額寶，投資一定要謹(jǐn)慎。

票據(jù)理財(cái)

前兩年票據(jù)理財(cái)逐漸走入大眾視野，憑借著期限短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小、起點(diǎn)低等特點(diǎn)受到廣大投資者的青睞。目前票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多在4%-9%之間，今年以來小幅下降，降息降準(zhǔn)對票據(jù)理財(cái)和對P2P網(wǎng)貸的影響類似，短期內(nèi)看不到明顯變化，但長期來看收益會(huì)繼續(xù)下行。

融360提醒

整體來看，雙降對各類理財(cái)產(chǎn)品大多是負(fù)面影響，低利率時(shí)代已經(jīng)來臨，想要像過去那樣保持高收益已經(jīng)成為奢望。融360理財(cái)分析師劉銀平提醒廣大投資者，想要保持或提高收益水平不是沒有方法，但是要付出代價(jià)，比如要提高產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或是降低對產(chǎn)品的流動(dòng)性預(yù)期，這就要投資者自己去均衡了。